Peut-on doubler sa retraite en ayant 2 métiers ?

Avec la multiplication des emplois et le développement du travail indépendant, de plus en plus de personnes exercent 2 métiers en même temps. Beaucoup se demandent alors : « Si je travaille 2 fois plus, ma retraite sera-t-elle doublée ? » La réponse n’est pas aussi simple. Découvrons ensemble comment le système de retraite prend en compte le cumul de plusieurs activités.

Est-il légal d’avoir 2 métiers ?

Oui, il est tout à fait possible d’exercer 2 activités professionnelles en même temps, à condition de respecter certaines règles :

• Respect de la durée légale du travail : la durée maximale hebdomadaire de travail est de 48 heures (ou 44 heures en moyenne sur 12 semaines consécutives).
• Clause d’exclusivité : certains contrats de travail interdisent d’exercer une autre activité, sauf accord de l’employeur.
• Obligation de loyauté : il ne faut pas concurrencer son employeur principal.
• Déclaration à l’URSSAF : en cas d’activité indépendante, il faut s’immatriculer et déclarer ses revenus.

Cotisations retraite : comment ça marche avec 2 métiers ?

Chaque activité professionnelle donne lieu à des cotisations sociales, dont une partie finance la retraite. Ainsi, si vous avez 2 métiers, vous cotisez sur les revenus issus de chaque activité :

• 2 emplois salariés : cotisations prélevées sur chaque fiche de paie.
• Salarié + indépendant : cotisations salariales et cotisations sociales d’indépendant.

Vous pouvez cotiser auprès d’un seul régime (si vos 2 emplois sont salariés) ou auprès de plusieurs régimes (si vous cumulez salariat et activité indépendante, par exemple). Dans tous les cas, chaque régime enregistre vos cotisations et vous attribue des droits en fonction des règles qui lui sont propres.

La retraite de base : pourquoi votre pension n’augmentera pas si vous avez 2 emplois ?

Le régime de base fonctionne sur la validation de trimestres. Pour valider un trimestre, il faut atteindre un certain montant de revenus soumis à cotisations (1 782 € en 2025). Vous pouvez valider jusqu’à 4 trimestres par an maximum, tous emplois confondus.

Par exemple :

• Si vous gagnez 15 000 € avec votre premier métier et 10 000 € avec le second, soit 25 000 € au total par an, vous validez 4 trimestres.
• Si vous n’aviez eu qu’un seul métier à 20 000 € par an, le résultat aurait été le même.

Le système vise à garantir l’égalité entre les assurés, quel que soit le nombre d’emplois occupés. Le cumul de plusieurs métiers peut vous permettre d’atteindre plus facilement le seuil annuel pour valider 4 trimestres, mais il ne permet pas de dépasser ce plafond.

La retraite complémentaire : pourquoi votre pension peut augmenter si vous avez 2 emplois ?

La retraite complémentaire fonctionne sur un système de points. Chaque euro cotisé vous permet d’acquérir des points, qui seront convertis en pension lors de la liquidation de votre retraite.

• Salariés : points Agirc-Arrco.
• Indépendants : points Cipav, SSI, etc.

Si vous avez 2 métiers, vous cumulez les points acquis grâce à chaque activité.

• Les points ne sont pas « doublés » mais additionnés.
• Plus vous cotisez, plus vous obtenez de points, ce qui augmente le montant de votre future retraite complémentaire.

Attention, il existe des plafonds de cotisation. Au-delà de ce plafond, les cotisations ne génèrent pas de droits supplémentaires, même si vous avez plusieurs métiers.